Bem-vindo ao Money Matters: mergulho semanal da GLAMOUR no mundo das finanças - suas finanças. Esses tempos de incerteza nos lembraram o quanto é importante entender o nosso dinheiro e ainda ... quão pouco falamos sobre isso e o quanto ele está envolto em sigilo.
Isso acaba agora.
Desejosos de quebrar o tabu do dinheiro, estamos conversando sobre todas as coisas sobre finanças pessoais, desde orçamentos diários a ISAs e pensões. A cada semana, uma mulher em uma situação única nos dará um detalhamento honesto de suas finanças, e nosso especialista dará dicas fáceis sobre como exatamente lidar com isso. Então, pegue uma xícara, sente-se e vamos falar sobre dinheiro ...


Suzy *, 30, é escritora freelance e mora em Londres. Ela e seu parceiro estão tentando subir na escada da propriedade. Este é o mês do dinheiro dela ...

Como sou freelance e o dinheiro pode entrar muito irregularmente, meu namorado e eu decidimos nos mudar com os pais dele para começar a economizar para uma propriedade (que em Londres é tão cara !!). Estamos aqui há cinco anos e finalmente podemos iniciar o processo, mas é uma perspectiva muito assustadora.



Tive a sorte de ter tido a oportunidade de economizar tanto, mas ainda estou preocupado com a dor de cabeça financeira em torno da compra de um imóvel - e como administrar meu orçamento quando estivermos pagando uma hipoteca. Parece que tudo é muito mais complicado quando você é autônomo e o futuro parece tão inseguro.

Tenho sido muito bom em economizar, mas ter a sorte de viver sem pagar aluguel por cinco anos tem sido uma grande parte disso e estou preocupado com o avanço da minha gestão de dinheiro.


MINHAS CONTAS

Conta corrente: £ 2.200 (Acabei de receber por alguns empregos!). Eu pago meus impostos por meio de autoavaliação anualmente.
Conta poupança: £ 60.000 (dividido entre um Loyalty Cash ISA e um Stocks and Shares ISA). Essas são as economias de minha vida, reforçadas por algum dinheiro que minha avó deixou quando eu tinha 10 anos e a capacidade de economizar durante os últimos cinco anos.

MINHAS RECEITAS

Salário mensal: Ele flutua por causa da natureza do meu trabalho, mas tenho a sorte de receber um salário-base de £ 1.200 por mês devido a um trabalho regular de redação em uma empresa de moda. Eu, então, ganho uma média de £ 500 além disso a cada mês, dependendo de quantas comissões eu recebo. Portanto, em média cerca de £ 1.700 antes de impostos.
Salário anual: Em média, cerca de £ 20.400 antes de impostos.
Salário mensal após Covid-19: O mesmo! Tive a sorte de meu trabalho não ter sido afetado.
Quaisquer outros pagamentos recebidos: N / D


MINHAS SAÍDAS

Aluguel: N / D
Notas: £ 40 por mês para a conta telefônica.
Outro: £ 35 para assinatura de jornal, £ 8,99 para serviço de streaming, cerca de £ 120- £ 150 por mês para compras de alimentos (que é a nossa contribuição para o lar).
Splurges: Antes do Covid, isso era principalmente sobre sair - jantares com amigos e viagens, para as quais eu sempre tento e guardo algum dinheiro! Obviamente, isso realmente não aconteceu muito este ano, então meus únicos gastos foram as compras online ocasionais para me animar. Isso me fez perceber o quanto eu gastei saindo!
O que gastei este mês: £ 120 em duas semanas de lojas de alimentos (meu namorado cuidou das outras duas) mais cerca de £ 50 em alguns presentes de Natal (esta é a temporada). Também acabei de pagar ao meu contador a minha declaração de impostos, que fiz antes, que era de £ 275. No entanto, isso é dedutível de impostos, o que é um alívio.

MINHAS DÍVIDAS

Empréstimo estudantil: Na verdade, estou descaradamente inconsciente de quanto ainda tenho a pagar, mas pago de volta anualmente com minha conta de imposto de autoavaliação. Fora isso, não tenho dívidas, nem tenho cartão de crédito.


MEUS PENSAMENTOS DE DINHEIRO

O que eu quero economizar: Um apartamento! Agora temos um depósito de 20%, mas estamos descobrindo que ainda falta em qualquer lugar decente para morar em Londres, o que pode ser tão deprimente, já que economizamos tanto e tanto. Parece um pouco inútil. Também queremos nos casar e formar uma família nos próximos dois anos e, particularmente, não quero morar com meus sogros ainda!
Como quero planejar meu dinheiro para o futuro: Tenho minhas Ações e Ações ISA, mas além disso, não sei se estou investindo ou economizando meu dinheiro com sabedoria o suficiente. Tive tantos empregos ao longo dos anos que acho que tenho um bilhão de pensões diferentes, mas não tenho ideia de como consolidá-las ou o que fazer? Como trabalhador autônomo, estou preocupado por não estar contribuindo para uma pensão. Ajuda!
Meu pior hábito de dinheiro: A frase “vamos pegar outra garrafa e um Uber atrevido para casa”.
Minha maior preocupação com dinheiro: Que nunca terei dinheiro suficiente para uma casa e uma família, mesmo que economize e economize.
Humor atual de dinheiro: 😨 🙈 😬

O QUE NOSSO PERITO DIZ ...

1. Pratique corrida
Você não está errado, pois comprar um imóvel pode ser uma dor de cabeça, ainda mais quando você trabalha por conta própria; renda instável mais a necessidade de fazer pagamentos regulares de hipoteca podem deixá-lo desesperado por ter pensado em seguir uma vida autônoma! Sua melhor aposta é usar o tempo que resta na casa de seus sogros como um pouco de prática, finja que tem uma hipoteca a fazer e contas a pagar. Adquira o hábito de seguir um orçamento; experimente o orçamento 50:30:20 adaptado e crie uma rotina financeira. Você é autônomo, mas isso não o impede de se dar um dia de pagamento e um salário (o que você já faz), então, assim que o dinheiro chegar à sua conta, você lhe dá um propósito. Priorize as necessidades (pagamentos de hipotecas, conta mensal de alimentos) e metas (por exemplo, economia para comprar móveis), então o que resta são os seus desejos (Ubers atrevidos e outra garrafa).

2. Os outros custos
O próximo grande estresse quando se trata de comprar um lugar são os custos muitas vezes inesperados que surgem com a compra real. Existem taxas legais, o custo de um inspetor, custos de remoção e muito mais. Tudo isso pode totalizar algo entre £ 1.500 e £ 6.000. EU SEI! Então, há o fato de que você pode realmente precisar de algumas coisas para colocar no apartamento. Você viu o preço dos sofás ?! Enquanto você estiver na casa de seus sogros, use suas contas imaginárias e pagamentos de hipotecas para construir algumas economias extras para cobrir esses custos.

3. O Fundo Oh F ***
Você está no modo de poupança, então também pode querer construir um fundo de poupança de emergência que cobrirá, digamos, três meses de pagamentos de hipotecas. Pense nisso como seu 'Fundo Oh F ***'; uma reserva de economia para ajudá-lo, se o pior acontecesse. Estou falando sobre doença, um projeto que não deu certo ou atrasou o pagamento.


4. Preços de propriedades em Londres
* Suspiro * Se você está descobrindo que está esgotado, você tem algumas opções. Número um, que você já deve ter considerado, são os vários esquemas projetados para ajudar os compradores de primeira viagem. Você tem a ajuda para comprar empréstimo de capital, onde o governo lhe empresta até 20% (40% se você estiver em Londres) do custo de sua casa recém-construída. Então você tem a Propriedade Compartilhada, onde você compra uma% de uma propriedade e paga o aluguel do restante. Compreender os riscos e as vantagens é muito importante, portanto, dê uma olhada em Go Fund Yourself e este guia do esquema Help To Buy para mais informações. Eu sei que isso pode ser desanimador, mas se Help To Buy não for o seu caso, então é hora de gerenciar suas expectativas e comprometer o local ou olhar mais longe.

5. Prioridade de pensão
Você tem muito a fazer agora, mas em algum momento no futuro próximo, você precisa pensar sobre sua pensão e, o mais importante, pagá-la regularmente. Se você vem recebendo pensões desde '09, a consolidação pode ser uma ótima opção. Isso significa que você tem menos para controlar e pode pagar menos taxas de gerenciamento. No entanto, também é muito importante verificar se a combinação não significa que você perderá quaisquer vantagens, como taxas de anuidade garantidas. Seu provedor de pensão ou um consultor financeiro pode ajudá-lo a fazer a ligação.

Alice Tapper é a autora e fundadora do Go Fund Yourself.
* O nome foi alterado. Esta coluna oferece orientação, não aconselhamento financeiro. Para obter conselhos pessoais de investimento, é sempre melhor falar com um consultor financeiro.

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