Uma das reclamações mais comuns que ouço é como a maioria das orientações de finanças pessoais convencionais, quantas planilhas orçamentárias, planos de poupança e produtos financeiros, são voltadas para pessoas com uma renda assalariada estável de uma função empregada. E, no entanto, existem mais de cinco milhões de trabalhadores autônomos no Reino Unido - então, como você administra seu dinheiro quando trabalha para si mesmo?


Claro, não existe apenas uma marca de trabalho autônomo. Você pode operar como um único comerciante ou uma sociedade limitada, e há prós e contras em ambos. Como regra geral, a maioria dos contadores irá aconselhar que é mais eficiente em termos fiscais operar como uma sociedade limitada, uma vez que você está ganhando mais de £ 30k por ano, e certamente a maioria sugeriria isso antes de você atingir o limite de responsabilidade do IVA de £ 85k. Mas não importa como você opere, aqui estão algumas maneiras de tornar o gerenciamento do seu dinheiro como um agente livre mais fácil e menos estressante:

Mantenha suas finanças pessoais e de negócios separadas, em todos os sentidos da palavra

Isso significa manter seu dinheiro completamente separado, tanto em termos de mentalidade quanto de aspectos práticos. A mentalidade é importante aqui, porque quando você está empregado, a recompensa financeira pelo seu trabalho é definida quando você aceita uma oferta de emprego ou quando negocia uma revisão salarial, mas quando você é freelance, pode definir ou negociar taxas mais ou menos constantemente.



Isso significa que você tem uma conexão mais estreita entre seu tempo e seu dinheiro, e é fácil começar a ver cada momento de seu tempo por seu valor monetário. Isso pode tornar muito difícil tirar uma folga e pode significar que qualquer questionamento ou mesmo rejeição de suas taxas pode afetar seu sentimento de autoestima, talvez levando você a reduzir suas taxas ou oferecer seu tempo por menos do que vale. Ter uma ideia clara de quanto vale seu tempo dentro de sua empresa, mas certificar-se de que seu tempo não profissional não está à venda pode ajudá-lo a realmente criar uma fronteira entre o trabalho e sua vida pessoal, o que tornará a negociação e a folga mais fácil.

Em um sentido prático, ter uma conta bancária separada para as finanças de sua empresa - ou seja, para as faturas serem pagas e pagas - é algo que você provavelmente se beneficiará em fazer o mais rápido possível. Isso facilita o cálculo de seus impostos e despesas comerciais, permite que você pague a si mesmo valores regulares se desejar e, essencialmente, economiza muito tempo que poderia gastar ganhando ou descansando.


Economize seu imposto imediatamente

Novamente, quando você está empregado, não precisa nem pensar em impostos. Ele é levado embora antes mesmo de você ter a chance de olhar para ele, então você não o perde (bem, a menos que você gaste muito tempo olhando seu comprovante de pagamento) e não pode gastá-lo. Quando você trabalha por conta própria, é responsável por seus próprios impostos e deve tê-los em sua conta antes de entregá-los ao HMRC. A melhor maneira de lidar com isso é transferir seu imposto para uma conta separada o mais rápido possível, seja um 'pote' ou 'espaço' com um banco desafiador, ou uma simples conta poupança diária. É melhor mantê-lo em dinheiro em vez de investi-lo, porque você precisará de acesso rápido quando chegar a hora de pagar sua fatura de impostos e poderá se ver em uma situação difícil se o mercado de ações afundar exatamente como você precisa para obtê-lo .

Você pode obter ótimos softwares de contabilidade, como Quickbooks e Xero, que fornecem uma estimativa de seus impostos conforme você avança, caso contrário, você pode seguir uma regra prática, como 30% de cada fatura. É melhor errar por excesso de cautela e ter muito em vez de pouco - e um pouco de sorte inesperada no final do ano fiscal não é uma coisa tão ruim se você tiver um excesso.


Saiba quando é a hora certa para contratar um contador

Se você está apenas começando e tem um bom domínio de números, provavelmente não precisa de um contador ainda - certifique-se de manter registros meticulosos do dinheiro que entra e sai de seu negócio , e que você está no topo de suas autoavaliações. Se as coisas começarem a ficar um pouco mais complexas - talvez você esteja pensando em negociar como uma sociedade limitada ou tenha vários fluxos de receita - você pode considerar a contratação de um contador para gerenciar as finanças de sua empresa, para ajudá-lo a ser tão eficiente em termos fiscais (não o mesmo que evasão ou evasão) quanto possível, e auxiliá-lo no planejamento de sua receita e crescimento de negócios futuros para que você possa levar isso em consideração em seus objetivos financeiros pessoais.

Crie um orçamento pessoal que permita uma renda flexível

O maior desafio quando se trata de orçamento como freelancer é que você nunca pode ter certeza de quando uma fatura será paga, se um contrato será continuado ou o que está esperando ao virar da esquina. Você pode combater isso fazendo algumas coisas diferentes. A primeira é criar um orçamento com compromissos mensais mínimos - isso pode significar optar por contas de serviços públicos trimestrais, economizar para pagar o seguro do carro e o imposto municipal com antecedência e manter os gastos com cartão de crédito ao mínimo. A segunda é, uma vez que seu negócio esteja um pouco mais estabelecido, pague a si mesmo um valor mensal definido de sua conta comercial para cobrir todas as suas contas principais. Pode demorar um pouco para chegar a um ponto em que você seja capaz de fazer isso, então seja paciente consigo mesmo. O último é tentar criar um fundo de emergência que possa cobri-lo se você entrar em um período mais lento de ganhos - um pote separado para pagar a si mesmo.


Trabalhar para você mesmo tem muitos benefícios, desde flexibilidade a uma taxa horária mais alta, mas é tão importante adaptar suas finanças a essa forma de trabalhar, se você quiser se sentir confiante e no controle de seu dinheiro.